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Viele Verbraucher fragen sich wie man einen Kredit durch einen anderen Kredit ablösen kann. In diesem Artikel klären wir über das Thema Kreditablösung auf.

Darf man einen Kredit so einfach ablösen?

Verbraucherdarlehen (das sind die meisten Kredite) können jederzeit ohne Angabe von Gründen abgelöst, d.h. gekündigt werden. Meist beträgt die Kündigungsfrist 90 Tage. Banken haben allerdings das Recht eine Vorfälligkeitsentschädigung zu verlangen. Die Höhe dieser Entschädigung beträgt maximal 1% der restlichen Kreditsumme.

Beträgt die Restlaufzeit weniger als 12 Monate, so dürfen maximal 0,5% der Restkreditsumme berechnet werden. Dies hat der Gesetzgeber vorgegeben.

Wann lohnt es sich für mich einen Kredit abzulösen?

Hat man genügend Geld um den Kredit selbst abzulösen und benötigt diese Ersparnisse gerade nicht, so lohnt sich eine Ablösung meist, da man die kompletten Zinskosten einspart.

Mit eigenem Geld ablösen kann man z.B., wenn man Ersparnisse hat, eine fällige Lebensversicherung oder einen fälligen Bausparvertrag. Auch Schenkungen oder sogar Erbschaften kommen ins Spiel. Kredite können Laufzeiten von 120 Monaten und mehr haben. In dieser langen Zeitspanne kann viel geschehen.

Meinen Kredit mit einem neuen Kredit ablösen

Der übliche Weg ist es sein Darlehen durch einen neuen Kredit abzulösen. Dies nennt man Umschuldung. Der Umschuldungskredit sollte einen niedrigeren Zinssatz als der alte Kredit haben. Nur so kann es zu einer Ersparnis kommen.

Insgesamt gibt es viele Vorteile von einer Kredit-Umschuldung zu profitieren:

Mehr Geld in der Tasche

Durch einen günstigeren Umschuldungskredit spart man Zinsen. So kann man seine monatliche Rate senken uns insgesamt mehrere tausend Euro sparen.

Je besser das Angebot der neuen Bank, desto mehr kann man sparen. Je höher die Restschuld und je länger die restliche Kreditlaufzeit, desto höher ist das Potenzial für Einsparungen.

Übersicht

Schuldet man nicht nur einen, sondern mehrere Kredite um, so kann man zugleich für mehr Übersicht in seinen Finanzen sorgen. Man würde mehrere Kredite durch einen einzigen Kredit ablösen. Ab jetzt hätte man nur noch eine einzige Rate, die man zahlen muss.

Das Umschulden von mehreren Krediten hat zudem einen weiteren Vorteil: Die alten Banken, dessen Kredite man abgelöst hat, sorgen für eine Löschung der Kredite aus der eigenen Schufa. Dies erhöht die eigene Bonität zusätzlich.

Kreditaufstockung als Option

Möglicherweise ist nicht nur eine Zinsersparnis das Ziel. Man will gleichzeitig mehr Geld leihen. Dies kann durch eine Kreditaufstockung realisiert werden. Eine entsprechende Bonität sollte man je nach Aufstockungsbetrag allerdings mitbringen.

Wie läuft eine Umschuldung durch einen Umschuldungskredit rein technisch ab?

Ablösesumme kennen: Zunächst muss man die Ablösesumme des Kredits kennen. Dafür wendet man sich an die Bank und bekundet das Interesse zu kündigen.

Kreditvergleich: Kennt man seine Ablösesumme, so kann man sich auf die Suche nach einem neuen Kredit begeben. Neben der Ablösesumme gibt man den Verwendungszweck Umschuldung an. Zudem kann man sich eine Laufzeit aussuchen.

Möchte man seinen Kredit merklich aufstocken, so kann man dennoch „Umschuldung“ als Verwendungszweck angeben. Die Bank wird das dann intern klassifizieren. Möglicherweise erhält man einen leicht erhöhten Zinssatz verglichen mit einer „reinen“ Umschuldung.

Hat man die Kreditzusage, so kann man seinen Kredit bei der alten Bank kündigen. Dies sollte man wirklich erst nach einer Kreditzusage machen.

Hat man Glück, so bietet die alte Bank einen Kreditwechselservice an. In diesem Fall würde die neue Bank alle Schritte inklusive Überweisung und Kreditkündigung übernehmen.

Viele vor allem deutsche Banken werben mit einer Zinsgarantie. Mit einer Garantie verbindet man immer etwas positives. In diesem Artikel gehen wir dem Begriff auf den Grund.

Die Bank garantiert uns für einen begrenzten Zeitraum 3,75 % oder 3,50 % Zinsen. Dieser Zeitraum beträgt oft 3 bis 6 Monate. Sollte die EZB in diesem Zeitraum die Zinsen um beispielsweise 2 Prozent senken, so ist uns dieser Zinssatz dennoch garantiert.

2 Garantien werden vergeben

Die Banken kommunizieren die Garantie von hohen Zinsen für einen gewissen Zeitraum. Was die Banken jedoch nicht kommunizieren ist, dass nach dem Zeitraum „niedrige Zinsen garantiert“ sind. Man erhält garantiert einen Bestandskundenzins, der sich zwischen 0,3% und 1,5% bewegt.

Man hat es somit mit einer Negativ-Garantie zu tun. Auch zahlt man den hohen Neukundenzins oft selbst, indem man das Geld auch dann noch bei der Bank anlegt, wenn die Zinsen niedrig sind.

Hinweis: Manche Banken, vor allem spanische Banken wie die open Bank und die Suresse Bank, bieten dennoch einen hohen Bestandskundenzins, der sich knapp vor 3,00% bewegt. In diesem Fall kann man nicht sagen,dass man eine Negativgarantie erhält.

Was ist mit Banken, die überhaupt keine Garantie bieten?

Bietet eine Bank keine Zinsgarantie, aber dennoch einen Zinssatz von 2,50% oder mehr, so ist das positiv zu werten. Gerade Tagesgeld-Banken vom Zinsbroker Welt-Sparen haben sich hier bewährt.

Die Banken stammen aus Italien, Norwegen oder Schweden und bieten 3,00% bis 3,40% Zinsen. Alle Zinssätze sind keine Neukundenangebote, die man als aufgeblasen bezeichnen kann. Alle Banken bieten Bestandskundenzinsen an.

Keine Garantie ist gut

Würde die EZB den Leitzins um 2,00% senken, so würden diese Banken auch nachziehen. Dies geschieht allerdings nicht und vor allem nicht in solch großen Schritten. Dieses Szenario ist somit sehr unwahrscheinlich.

Fazit: Dass Ihnen eine Bank keine Garantie gibt (Keine Garantie den Zinssatz zu senken) ist bei jedem Tagesgeld-Angebot ein Plus-Punkt.

Viele PKV-Anbieter werben damit, dass eine PKV deutlich günstiger als eine gesetzliche Krankenversicherung ist, aber weit bessere Leistungen bietet. Bei Angestellten ist dies auf jeden Fall so. Denn diese dürfen sich ja auch erst ab ab der Versicherungspflichtgrenze von 69.300 privat versichern. Ergo hätten Sie in der GKV auf jeden Fall einen sehr hohen Beitrag.

Sind Selbständige mit hohem Einkommen in der PKV, so wären sie finanziell sogar noch viel schlechter gestellt. Denn anders als Angestellte, so haben Sie keinen Arbeitgeberanteil bzw. Arbeitgeberzuschuss. Sie müssten den gesamten Betrag alleine stemmen.

Dennoch bietet die GKV einen Vorteil wenn man z.B. Kinder oder einen Ehepartner mit versichern will. Hier greift die kostenlose Familienmitversicherung, während in der PKV jedes einzelne Familienmitglied kostenpflichtig mit versichert werden muss.

In einem PKV Vergleich kann man Leistungen und Kosten miteinander vergleichen. Allerdings sollte man sich nie 100% darauf verlassen, sondern auch seine eigene Situation und die Familiensituation genauestens prüfen. Auch im Hinblick darauf ob es in Zukunft Änderungen geben soll.

Viele Menschen haben sich vor 5 oder 10 Jahren den Traum vom eigenen Haus erfüllt. Leider haben sich viele nicht besonders lange an Bauzinsen gebunden. Sodass Sie jetzt vor großen finanziellen Problemen stehen könnten. Auf einmal wird die monatliche Rate um 300 bis 600 Euro teurer.

Steigt gleichzeitig nicht das Einkommen, so bringt dies große finanzielle Probleme mit sich. Es kann bald dazu kommen, dass sehr viele Familien ihr Haus verkaufen müssen.

Zusätzlich zur Inflation und der immer größer werdenden finanziellen Belastung. Zudem steigen die Heizkosten exorbitant an.

Lesen Sie hier mehr über Immobilienfinanzierungen zu Zeiten von steigenden Zinsen.

In den letzten 4 Monaten kam es gleich zu 2 Leitzins-Senkungen durch die EZB. Für die nächste Woche ist eine weitere Sitzung der EZB vorgesehen und fast alle Experten sind sich dahingehend einig, dass die Leitzinsen ein weiteres Mal gesenkt werden müssen.

Was für Effekte haben hohe Bauzinsen auf die Zinsen beim Tagesgeld und Festgeld? Seit 2 Jahren werden für Spareinlagen erstmals wieder hohe Zinsen vergeben.

Sogar mehr als 3,00% Bestandskundenzinsen schon lange keine Seltenheit mehr. Vorreiter ist hier der Zinsbroker WeltSparen.

Aber auch Anbieter wie wie liechtensteinische Landesbank sind erstmals durch Tagesgeldzinsen von mehr als 3,00% (dauerhaft) in Erscheinigung getreten.

Sparer und Anlageportale hoffen, dass es zumindest nicht zu einer vollständigen Zinswende kommen wird.