Viele Verbraucher fragen sich wie man einen Kredit durch einen anderen Kredit ablösen kann. In diesem Artikel klären wir über das Thema Kreditablösung auf.
Darf man einen Kredit so einfach ablösen?
Verbraucherdarlehen (das sind die meisten Kredite) können jederzeit ohne Angabe von Gründen abgelöst, d.h. gekündigt werden. Meist beträgt die Kündigungsfrist 90 Tage. Banken haben allerdings das Recht eine Vorfälligkeitsentschädigung zu verlangen. Die Höhe dieser Entschädigung beträgt maximal 1% der restlichen Kreditsumme.
Beträgt die Restlaufzeit weniger als 12 Monate, so dürfen maximal 0,5% der Restkreditsumme berechnet werden. Dies hat der Gesetzgeber vorgegeben.
Wann lohnt es sich für mich einen Kredit abzulösen?
Hat man genügend Geld um den Kredit selbst abzulösen und benötigt diese Ersparnisse gerade nicht, so lohnt sich eine Ablösung meist, da man die kompletten Zinskosten einspart.
Mit eigenem Geld ablösen kann man z.B., wenn man Ersparnisse hat, eine fällige Lebensversicherung oder einen fälligen Bausparvertrag. Auch Schenkungen oder sogar Erbschaften kommen ins Spiel. Kredite können Laufzeiten von 120 Monaten und mehr haben. In dieser langen Zeitspanne kann viel geschehen.
Meinen Kredit mit einem neuen Kredit ablösen
Der übliche Weg ist es sein Darlehen durch einen neuen Kredit abzulösen. Dies nennt man Umschuldung. Der Umschuldungskredit sollte einen niedrigeren Zinssatz als der alte Kredit haben. Nur so kann es zu einer Ersparnis kommen.
Insgesamt gibt es viele Vorteile von einer Kredit-Umschuldung zu profitieren:
Mehr Geld in der Tasche
Durch einen günstigeren Umschuldungskredit spart man Zinsen. So kann man seine monatliche Rate senken uns insgesamt mehrere tausend Euro sparen.
Je besser das Angebot der neuen Bank, desto mehr kann man sparen. Je höher die Restschuld und je länger die restliche Kreditlaufzeit, desto höher ist das Potenzial für Einsparungen.
Übersicht
Schuldet man nicht nur einen, sondern mehrere Kredite um, so kann man zugleich für mehr Übersicht in seinen Finanzen sorgen. Man würde mehrere Kredite durch einen einzigen Kredit ablösen. Ab jetzt hätte man nur noch eine einzige Rate, die man zahlen muss.
Das Umschulden von mehreren Krediten hat zudem einen weiteren Vorteil: Die alten Banken, dessen Kredite man abgelöst hat, sorgen für eine Löschung der Kredite aus der eigenen Schufa. Dies erhöht die eigene Bonität zusätzlich.
Kreditaufstockung als Option
Möglicherweise ist nicht nur eine Zinsersparnis das Ziel. Man will gleichzeitig mehr Geld leihen. Dies kann durch eine Kreditaufstockung realisiert werden. Eine entsprechende Bonität sollte man je nach Aufstockungsbetrag allerdings mitbringen.
Wie läuft eine Umschuldung durch einen Umschuldungskredit rein technisch ab?
Ablösesumme kennen: Zunächst muss man die Ablösesumme des Kredits kennen. Dafür wendet man sich an die Bank und bekundet das Interesse zu kündigen.
Kreditvergleich: Kennt man seine Ablösesumme, so kann man sich auf die Suche nach einem neuen Kredit begeben. Neben der Ablösesumme gibt man den Verwendungszweck Umschuldung an. Zudem kann man sich eine Laufzeit aussuchen.
Möchte man seinen Kredit merklich aufstocken, so kann man dennoch „Umschuldung“ als Verwendungszweck angeben. Die Bank wird das dann intern klassifizieren. Möglicherweise erhält man einen leicht erhöhten Zinssatz verglichen mit einer „reinen“ Umschuldung.
Hat man die Kreditzusage, so kann man seinen Kredit bei der alten Bank kündigen. Dies sollte man wirklich erst nach einer Kreditzusage machen.
Hat man Glück, so bietet die alte Bank einen Kreditwechselservice an. In diesem Fall würde die neue Bank alle Schritte inklusive Überweisung und Kreditkündigung übernehmen.